La casa è un’attività o una passività?

La casa è un’attività o una passività?

Siamo cresciuti con la credenza popolare italiana che “la casa” sia per definizione un investimento in quanto nel tempo si rivaluta. Sei davvero sicuro che sia così? Prova a pensare alle varie crisi del mercato immobiliare o ai periodi in cui sono calati parecchio i prezzi.

In realtà quello che ti voglio spiegare in questo articolo è che né le crisi né il calo dei prezzi rappresentano il principale problema. Sai perché?

Perché la tua casa è una passività e non un’attività

Prima di tutto, voglio darti una definizione semplice ed efficace di questi due concetti: un’attività è qualcosa che porta soldi nelle tue tasche, mentre una passività è qualcosa che leva soldi dalle tue tasche.
Quindi, la prima produce cashflow positivo, la seconda invece genera cashflow negativo. Se non ti è ancora chiaro, ecco due esempi:

  • Un business profittevole è una forma di attività perché ogni mese porta soldi nelle tue tasche (tra qualche riga capirai perché ho volutamente evitato di parlare di immobili);
  • Un prestito che rimborsi mensilmente è un esempio di passività perché ogni mese leva i soldi dalle tue tasche.

Ora, sulla base di questa teoria, cosa pensi che sia la casa?
La casa di proprietà è chiaramente una passività perché, se ci vivi, sei costretto a spendere soldi per la manutenzione, il riscaldamento, le tasse e altro ancora.
Molti Italiani, cresciuti ed educati nel mito del mattone, fanno fatica a digerire questo concetto. Lo vedo quando lo spiego a Wake Up Call, l’evento di Finanza Personale più grande d’Europa. Inizialmente mi guardano con gli occhi increduli anche se poi, andando avanti, questo nuovo ragionamento diventa più chiaro e lineare.

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Se pensi che la casa di proprietà dove vivi – che chiaramente preleva soldi dalle tue tasche – sia un’attività, allora anche un’automobile, un elettrodomestico, i gioielli e qualsiasi altra cosa che hai comprato (magari a rate) e possiedi, sarebbe un’attività.
Quello che devi sempre ricordare è che un’attività non ha niente a che fare con il possesso o con la fisicità, con la “roba”, ma solo con il fatto che ti porta denaro.
Per esempio, i libri che ho scritto sono per me un’attività anche se non li possiedo (sono in possesso dell’editore) e non li sento fisicamente (vengono distribuiti nelle librerie e online).

“Ok, ma se pago un affitto butto via i soldi”

Questa è l’obiezione classica che mi fanno i corsisti durante i seminari e i fan sulle mie pagine social. E’ sicuramente un’affermazione comprensibile ma solo se si pensa che il fatto stesso di “avere” una casa sia un’attività. Come ti ho detto prima però, la casa di proprietà è una passività.

“Almeno con il mutuo ho qualcosa che mi resta.”

Ecco la seconda affermazione… sbagliata. In realtà, quello che resta è un debito per la maggior parte della tua vita perché la casa che compri con un mutuo per andarci a vivere non è tua, ma della banca che ti presta i soldi.
Sai perché il debito che fai mensilmente per pagare il mutuo della tua casa è ben diverso da quello che fai mensilmente per pagare l’affitto? La risposta è semplice: il primo è un debito cattivo, mentre il secondo è un debito buono.
Vivendo in affitto infatti mantieni intatta la tua capacità di chiedere un mutuo per i tuoi investimenti immobiliari.

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La banca infatti è disponibile a farti un mutuo per una casa – magari come prima casa così hai tassazione agevolata – perché non ne hai un altro. Se invece hai già il tuo mutuo è molto difficile se non impossibile.
Capisci a questo punto che l’affitto diventa un investimento per creare la tua libertà finanziaria: contemporaneamente hai un tetto sulla testa e mantieni intatta la capacità di fare debito buono, cioè quello per una casa da investimento.
La casa da investimento infatti è un’attività perché ti genera reddito: tra le varie soluzioni percorribili, ad esempio, puoi rivenderla con un sovrapprezzo o metterla in affitto.
In questo articolo, ti ho spiegato uno dei concetti più importanti dell’investimento immobiliare e della libertà finanziaria in generale. Ora che hai qualche informazioni in più per rispondere, consideri la tua casa di proprietà un’attività o una passività?

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Alla tua libertà finanziaria,
Alfio Bardolla

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