ROI y ROE: Cómo analizar el rendimiento de tus inversiones

ROI y ROE: Cómo analizar el rendimiento de tus inversiones

EN ESTE ARTÍCULO DE HOY, TE HABLO DE DOS ÍNDICES FUNDAMENTALES QUE DEBES CONOCER PARA REALMENTE CONVERTIRSE EN LIBRE FINANCIERAMENTE: ROI Y ROE. 

 Cómo calcular el ROI (Return On Investment)

¿Has escuchado alguna vez la palabra ROI? En realidad se trata del acrónimo de Return on Investment, es decir, retorno de la inversión. Esto representa el porcentaje de dinero que te volverá respecto a lo que invertiste. Se trata del rendimiento del capital invertido.

Para calcularlo, necesitas esta fórmula: RETORNO DE LA INVERSIÓN / CAPITAL INVERTIDO TOTAL

Te pongo un ejemplo para aclararte todo: si inviertes 120.000 euros en un inmueble y lo revendes a 150.000 €, obtienes un retorno de la inversión de 30.000€. El porcentaje ROI de la operación es: 

 30.000 / 120.000 = 0,25 = 25%

Ahora que sabes cómo calcularlo, ¿cómo sabes si un ROI es bueno o insuficiente? Es esencial considerar el factor tiempo.

Imagina, por ejemplo, haber completado la operación inmobiliaria en 6 meses. En este punto, el ROI anual se calcula con esta ecuación:

25% / 6 meses = X / 12 meses= 50%

Has ganado por tanto un 50% al año, nada mal. En este caso simple el valor es bruto y necesita limpiarse con las tasas (alrededor del 30%). A pesar de esto, el ROI anual neto es un discreto 34%. 

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¿Te parece tanto?

En efectos lo es, si confrontas con el rendimiento que generalmente puede ofrecer la banca (5% bruto)

Pero aquello que todavía no sabes, es que los ricos prefieren considerar otro indicador que se llama ROE.

Cómo calcular el ROE (Return on Equity)

El ROE es el primo menos conocido del ROI, pero es el favorito de los ricos como yo (pero tiene que serlo también para ti).

El secreto de la riqueza, de hecho, es verdaderamente el ganar arriesgando en la menor cantidad posible posible nuestro dinero. El ROE es el indicador que te ayuda a entender si estás haciendo un buen trato respecto al riesgo que estás haciendo con tu dinero en primera persona.

Aquí un ejemplo para hacértelo todo más fácil.

Considera la misma operación de antes, tanto en la cifra como en los tiempos: sin embargo, esta vez imagina que de 120.000€ gastados, solo 10.000€ son tuyos y los otros 110.000€ los ha puesto el banco.

En este caso, el coste de los gastos de la hipoteca han aumentado a 5.500 euros y deberás restarlos del retorno de inversión de la operación. Además, también deberás restar los 10.000€ que has invertido directamente de tu bolsillo.

Aquí por tanto las nuevas cuentas:

(30.000 – 5.500) / 120.000 = 20% que se convierte en 40% anualmente  

El primer impacto obviamente te lleva a decir que existe un -10% respecto a antes y que, por tanto, no conviene tanto pedir hipoteca.

Sin embargo, todavía no has calculado el ROE, cuya fórmula es:

 ROE = Retorno de la inversión / CAPITAL PROPIO INVERTIDO TOTAL

Por tanto: 24.500 / 10.000 = 245% ¡que sobre la base anual es un 450%!

¿Entiendes entonces por qué es fundamental que el ROE sea lo más alto posible? O mejor aún, ¿infinito?

De hecho, si no metes ni siquiera un euro tuyo y consigues obtener el 100% de la hipoteca, el denominador de la ecuación se irá a cero y el ROE se convertirá en infinito. Está claro que no es simple, pero es por tanto una hipótesis posible.

Durante mis cursos enseño la regla de considerar inversiones con un ROE superior al 150%.

Estas son las cuentas que hacen los ricos y que, también tú, debes iniciar a hacer para alcanzar tu libertad financiera.

Y ahora que ROI y ROE no son más siglas y se han convertido en tus amigos no tienes más escuchas: ha llegado el momento de realizar tu plan y convertirte en libre financieramente.

A tu libertad financiera,

Alfio Bardolla

 

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