Presupuesto Familiar: Cómo Gestionar el Dinero en Familia

Presupuesto Familiar: Cómo Gestionar el Dinero en Familia

¿HAS PENSADO ALGUNA VEZ EN LA FAMILIA COMO UNA PEQUEÑA EMPRESA? TE DIGO ESTO PORQUE LA GESTIÓN ECONÓMICA DE UN NÚCLEO FAMILIAR DEBE SER VISTA COMO AQUELLA DE UNA EMPRESA.

En este artículo quiero explicarte qué es el presupuesto familiar y cuanto es importante tenerlo siempre sobre cálculo con la máxima precisión posible. 

Para decirlo en pocas palabras, representa la economía de “tu casa” y no es otra que una hoja excel, una tabla, en la cual declarar tus “cuentas personales” es decir todas las entradas y las salidas. Es una especie de registradora de caja digital con la cual puedes verificar siempre la situación económica de tu familia.

Así como un emprendedor lo hace para su propia empresa, también tu debes hacerlo en la esfera privada.

Antes de entrar en detalle, te aconsejo de pensar en el dinero como un instrumento, es decir, como el medio que te permite ir a cenar fuera, enviar a tus hijos a ciertas escuelas, hacer viajes y como una unidad de medida útil para indicar cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto te queda para probar a elevar tu estilo de vida.

En el libro “Quello che devi sapere sul denaro e che a scuola non ti insegneranno mai” (aquello que debes saber sobre el dinero y que en la escuela no te enseñarán nunca) defino el presupuesto come el documento que resume tu situación financiera y que se compone de dos elementos: el estado de resultados y el estado patrimonial.

 

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El estado de resultados muestra la diferencia entre entradas y salidas mensuales permitiendo calcular el cash flow (flujo de caja: entradas – salidas), mientras el estado patrimonial indica la diferencia entre actividad y pasividad proporcionando así una fotografía temporal de cuánto una persona, o una familia, posee, es decir: su patrimonio neto.

¿Algunas vez has reflexionado sobre estos aspectos? ¿Has hecho alguna vez un cálculo de cuánto dinero entra y sale cada mes de la “billetera” familiar?

Debes saber por otra parte que no todas las entradas y no todas los débitos son iguales. Existen de hecho débitos buenos, que son débitos útiles para generar otras entradas (por ejemplo la hipoteca per un inmueble puesto en alquiler) y los débitos malos, aquellos que gastas sin que te generen ningún ingresos (por ejemplo aquel gastado para irte de vacaciones o comprar un coche).

Del mismo modo, debes distinguir las entradas de profesión (es decir, el sueldo por el que intercambias tu tiempo por dinero) así como las entradas automáticas o pasivas (es decir, aquellas entradas que no dependen directamente del tiempo que dedicas a algo.

Hablo de royalties, alquileres, intereses activos, etc. En la mayor parte de los casos, estas requieren de un esfuerzo solo inicial para después “vivir de los ingresos”.

Imagina por ejemplo escribir un libro y después ponerlo a la venta sobre varios canales. Tu esfuerzo será inicial y concentrado en escribir el texto. Una vez publicado, no debes hacer otra que recoger tus “monedas” por la venta de cada copia y, potencialmente, esto generará una ganancia que puede que no tenga nunca fin.

Y ahora, imagina poseer un inmueble que has puesto en alquiler. Tu esfuerzo inicial (temporal y económico) ha sido adquirirlo, mientras el alquiler que mensualmente te paga el inquilino representa una entrada de ingresos automática.

Para simplificar todo, relativamente a este caso, evito de hipotetizar que tu puedas haber adquirido la casa con una hipoteca.

Ahora te estarás preguntando: “¿Sobre qué base temporal vienen recogidos estos datos?”

Para el cash flow es importante que lo hagas mensualmente: cada mes, de hecho, debes saber cuánto dinero has gastado y -por ese motivo- cuanto dinero por el contrario has ganado. En las salidas obviamente pueden estar gastos fijos (por ejemplo las letras de una hipoteca, de una financiación, etc) y por el contrario aquellas variables (por ejemplo la reparación de un gasto del coche, una visita a un especialista, etc).

El estado patrimonial , es decir, el patrimonio neto, puede también tener una base temporal trimestral para verificar el rendimiento de sus propiedades y el aumento o disminución de sus deudas.

Estoy convencido de que la mayor parte de las personas no hacen este ejercicio del patrimonio familiar sino que viven contando aproximadamente, es decir, saben lo que tienen “más o menos” Haciéndolo así no conoces la situación real y no la tienes en tus manos.

Si por el contrario quieres que el dinero te permita vivir la vida que siempre has soñado, entonces debes iniciar a rellenar este documento. Al inicio quizá tendrás mayor dificultad, sobretodo para calcular salidas que tienen una periodicidad diversa. Pero no puedes pensar en mejorar tu calidad de vida sin hacer un esfuerzo, ¿verdad?

A tu Libertad Financiera,

Alfio Bardolla

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